Три ошибки после взятия ипотеки и как их избежать

Для большей части населения ипотека — единственный способ приобрести недвижимость, а не арендовать или снимать её. Но, через некоторое время после оформления ипотеки, выясняется, что заёмщик не справляется с оплатой долга или начинает во всем себе отказывать. И дело тут не в жадности банков или огромной ключевой ставке, а в ошибках, которые сам заёмщик и допустил.

Первая ошибка — не учитывать размер ежемесячного платежа

Большая часть кредитуемых требует установить максимальный ежемесячный платеж, чтобы быстрее рассчитаться с кредитом и не переплачивать банку. Но, подобные условия чреваты большими проблемами — что будет делать заёмщик, если ему вдруг понизят зарплату, появятся неожиданные расходы?

В этом случае он начнет экономить, обращаться за помощью к друзьям и родственником. В итоге все сведется к тому, что заёмщик либо будет по уши в долгах перед близкими людьми и знакомыми, либо не сможет погашать платеж.

Чтобы избежать подобной неприятной ситуации, достаточно просто руководствоваться несколькими правилами:

• ежемесячный платеж не должен превышать 30% от дохода;
• в случае возникновения проблем с оплатой, следует рефинансировать кредит под более низкие проценты. Сделать это можно на сайте https://atlantcredit.com;
• если рефинансировать кредит не вышло, следует обратиться в банк для увеличения срока погашения.

Вторая ошибка — не использовать возможность досрочного погашения

Подавляющее большинство кредитов выплачиваются по аннуитетному способу — деньги отдаются в банк равными платежами, без изменений. Поэтому, если у заёмщика вдруг увеличивается зарплата или появляются свободные деньги, он не задумывается о досрочном погашении ипотеки.

А очень зря, ведь даже внося дополнительно всего одну-две тысячи рублей, можно сократить срок погашения на несколько месяцев. Доказать этот факт можно проведя простые расчеты.

Допустим, размер ипотеки составляет 5 млн рублей. Она взята на пять лет под 5,3% с первоначальным взносом в 2,5 млн рублей. Ежемесячный платеж составит 47 500 рублей. Если через год начать вносить дополнительно 2 500 рублей, то к концу оплаты срок погашения сократится на целых 2 месяца. Естественно, чем больше будет дополнительная плата, тем быстрее будет закрыта ипотека.

Третья ошибка — оформить рефинансирование в конце срока погашения

Ключевая ставка постоянно скачет. В марте она поднялась до 20%, а к сентябрю опустилась до 8%. Банки реагируют на эти скачки, снижая и повышая собственные ставки по депозитам и кредитам. И, если ипотека была взята под 20%, а потом ставка была снижена до 8%, кажется логичным её переоформить и платить меньше.

Да вот только пользоваться этой возможностью нужно сразу, в первый год погашения. Чем дольше происходит оплата ипотеки, тем меньше выгоды от рефинансирования. Всему виной дифференцированный вид платежа, при котором сначала выплачиваются проценты, а уже потом основной кредит.

Поэтому, прежде чем рефинансировать ипотеку, стоит рассчитать итоговую переплату и ежемесячные платежи. Если они будут меньше, то можно смело обращаться в этот банк и рефинансировать кредит. В ином случае, лучше либо поискать другие предложения, либо продолжить выплачивать ипотеку без изменения процентов.