Можно ли объявить себя банкротом при наличии ипотеки

В наше время сложно найти взрослого человека без кредитов. С одной стороны это удобно, т. к. есть возможность приобрести тот или иной товар, услугу, более дорогое имущество и пользоваться, расплачиваясь постепенно.

С другой стороны это серьезные риски, т. к. в наше не совсем стабильное время невозможно быть уверенным на все 100% в завтрашнем дне. Неудивительно, что такое явление, как процедура банкротства физических лиц с ипотекой встречается все чаще. Ведь многие покупают жилье в кредит.

Что это такое

Для начала нужно понять, в какой ситуации оказался человек. Он купил квартиру или дом в ипотеку на 10-30 лет. Вряд ли он мог подумать в момент заключения договора, что окажется в ситуации, когда не сможет выполнять свои обязательства перед банком.

Но, в жизни всякое бывает. Если есть просрочки и заемщик понимает, что не сможет в дальнейшем выплачивать ипотеку и другие кредиты, он может запустить процедуру банкротства. В настоящее время банкротство физических лиц при наличии ипотеки допустимо. Даже в том случае, если это единственное жилье. Оно еще ему не принадлежит, т. к. он не выплатил всю сумму.

Перед тем, как решаться на оформление банкротства, лучше внимательно перечитать договор страхования. Практически все банки требуют обязательное оформление страховки заемщика при оформлении ипотеки. Это подстраховывает сам банк, и клиента.

В случае чего, она сильно выручает, если возникла ситуация, попадающая под критерии страховых случаев, указанных в договоре. Это, например:

• потеря работы
• смерть заемщика (чтобы кредитные обязательства не перешли на других членов семьи)
• серьезная травма или болезнь, из-за которой человек теряет трудоспособность
• получение 1 или 2 степени инвалидности и т. д.

Если возникла одна из этих ситуаций, либо что-то другое, что есть в договоре страхования, не стоит паниковать. Есть шансы урегулировать вопрос через страховую компанию, потому что она обязана помочь. В этом и заключается суть договора. В остальных случаях, единственным выходов становится процедура банкротства.

Банкротство физического лица при ипотеке

Ипотека после банкротства физического лица не должна выплачиваться. Он же официально становится несостоятельным и не может выполнять свои финансовые обязательства. Процедура включает в себя следующие этапы:

• сбор необходимых документов
• поиск специалиста по банкротству физлиц
• обращение в суд
• запуск процедуры банкротства
• получение статуса банкрота.

Это упрощенный алгоритм. На деле все намного сложнее и занимает много времени. Если бы все было так просто, любой человек мог бы объявить себя банкротом и спать спокойно. Осуществляется проверка. Ипотека при банкротстве физического лица, не погашается автоматически.

Квартира ему не остается, если он не в состоянии выкупить ее, выплатив долг. Имущество в залоге и его продают с торгов в формате аукциона. Вырученные деньги идут на погашение долга. Крайне важно найти хорошего специалиста по банкротству, чтобы все сделать быстро и грамотно. Это сэкономит время, деньги, нервы.