Как определить уровень допустимого риска
Когда вы слышите слово «риск», связанное с вашими финансами, что вы чувствуете? Видите ли вы возможность получить большой доход? Представляете ли вы себе «острые ощущения» от инвестирования? Опасаетесь ли вы, что останетесь ни с чем? Считаете ли вы, что риск — это просто неотъемлемая часть процесса инвестирования?
Чтобы лучше понять свою толерантность к риску, задайте себе подобные вопросы и подумайте о своих поведенческих тенденциях — например, какие действия вы, скорее всего, предпримете после значительных инвестиционных потерь или какие решения вы принимали в прошлом, когда ситуация на рынках менялась к худшему.
Если вы честно ответите на эти вопросы, а затем примете на себя соразмерный уровень инвестиционного риска, это поможет вам создать портфель, которого вы будете придерживаться, даже когда рыночная активность заставит вас нервничать.
Что такое толерантность к риску?
Проще говоря, толерантность к риску — это уровень риска, на который готов пойти инвестор. Но точно определить свою склонность к риску может быть непросто. Риск может означать возможность, волнение или шанс на большую прибыль — образ мышления «ты должен быть в этом, чтобы выиграть». Но риск также означает терпимость к возможным потерям, способность противостоять колебаниям рынка и невозможность предсказать, что ждет впереди.
На самом деле, ученые-бихевиористы говорят, что «неприятие потерь» — по сути, страх потери может играть большую роль в принятии решений, чем предвкушение выигрыша — может окрасить ваш подход к риску. Поскольку толерантность к риску определяется вашим уровнем комфорта в отношении неопределенности, вы можете не осознавать свою склонность к риску, пока не столкнетесь с потенциальными потерями.
Толерантность к риску и способность к риску
Несмотря на схожесть названий, ваша способность к риску и толерантность к риску, как правило, не зависят друг от друга.
Ваша способность к риску, или то, сколько инвестиционных рисков вы можете принять на себя, определяется вашей индивидуальной финансовой ситуацией. В отличие от толерантности к риску, которая может не меняться в течение жизни, способность к риску более гибкая и меняется в зависимости от ваших личных и финансовых целей и сроков их достижения.
Если у вас есть ипотека, собственный бизнес, дети, готовящиеся к поступлению в колледж, или престарелые родители, которые зависят от вас в финансовом плане, у вас может быть меньше шансов комфортно пережить медвежий рынок (учитывая ваши потребности в доходах), чем у одинокого человека, не имеющего никаких серьезных финансовых обязательств. Именно поэтому молодым и одиноким инвесторам финансовые эксперты советуют инвестировать в производные инструменты, такие как торговля бинарными опционами. Те, кто хочет торговать бинарными опционами, могут посетить этот сайт, чтобы узнать преимущества и недостатки Бинариум, одного из самых торгуемых брокеров среди инвесторов в России: https://www.binaryoptions.com/ru/маклер/binarium/.
Не забывайте, что финансовые потрясения, такие как потеря работы, несчастный случай, сопровождающийся дорогостоящими медицинскими счетами, или даже безденежье, также могут повлиять на ваши инвестиционные решения, изменив размер риска, который вы можете себе позволить.
Соответствие вашим целям
Определяя свою толерантность к риску, важно также понимать свои цели, чтобы не совершить дорогостоящую ошибку. Ваш временной горизонт, или когда вы планируете забрать вложенные деньги, может существенно повлиять на ваше отношение к риску.
Временной горизонт зависит от того, на что вы откладываете деньги, когда вы планируете начать их снимать и как долго они вам нужны. Такие цели, как накопление на колледж или пенсию, имеют более длительный временной горизонт, чем накопление на отпуск или первый взнос за дом. В целом, чем длиннее ваш временной горизонт, тем больший риск вы можете принять на себя, поскольку у вас есть больше времени на восстановление после потерь. По мере приближения к цели вы, возможно, захотите снизить риск и сосредоточиться на сохранении того, что у вас есть, вместо того чтобы рисковать крупными потерями в самый неподходящий момент.
Одним из способов точной настройки стратегии является разделение инвестиций на группы, каждая из которых имеет отдельную цель. Например, в «ведро», созданное строго для роста и получения дохода, можно инвестировать более агрессивно, чем в «ведро», отложенное на случай чрезвычайных обстоятельств.